Zdolność kredytowa to jeden z najważniejszych czynników decydujących o przyznaniu kredytu hipotecznego. Od czego zależy? Jakie czynniki należy wziąć pod uwagę starając się o przyznanie środków na zakup nieruchomości? Kto może liczyć na otrzymanie kredytu hipotecznego? Czy kalkulator zdolności kredytowej to dobre rozwiązanie?
Kredyt hipoteczny, którego oferty porównasz na www.totalmoney.pl/kredyty_hipoteczne to długoterminowe zobowiązanie, które z reguły zaciągamy na okres 25-30 lat. Jego celem jest sfinansowanie zakupu mieszkania, domu, działki budowlanej lub budowy domu, a zabezpieczeniem kredytu jest wpis hipoteki do księgi wieczystej. Wpis jest dokonywany na rzecz banku, co oznacza, że jeśli klient przestanie wywiązywać się ze spłaty zobowiązania, może stracić nieruchomość. Przy zaciąganiu kredytu hipotecznego ogromne znaczenie ma zdolność kredytowa, która oznacza możliwość spłacenia go w terminie. Banki stosują różne kryteria przy badaniu zdolności kredytowej, jednak najważniejsze jest ustalenie możliwości finansowych potencjalnego klienta oraz ustalenie, na kredyt w jakiej wysokości będzie go stać. W jaki sposób tego dokonują? Najczęściej na podstawie:
- wysokości dochodów kredytobiorcy,
- kosztów utrzymania,
- stałych zobowiązań,
- formy umowy, na podstawie której jest zatrudniony kredytobiorca,
- liczby osób na utrzymaniu,
- wieku i stanu cywilnego kredytobiorcy.
Kredyt hipoteczny – kalkulator zdolności
Chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny, ale nie wiesz, czy Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca? Jeśli zastanawiasz się, na jaką kwotę możesz liczyć, sprawdź praktyczny i intuicyjny kalkulator zdolności. Kredyt hipoteczny wystarczy na sfinansowanie zakupu wymarzonego mieszkania lub domu? Jeśli chcesz się przekonać, to skorzystaj z kalkulatora dostępnego w serwisie totalmoney.pl. Jak sprawdzić zdolność? Wystarczy uzupełnić podstawowe informacje – podać przewidywany okres spłaty zobowiązania (np. 30 lat), wysokość oprocentowania kredytu, typ raty (równe czy malejące). Oprócz tego należy określić swoją sytuację finansową – podać limity na kartach kredytowych, wysokość rat innych kredytów, a także stałe zobowiązania. Bardzo istotne jest również podanie miesięcznego dochodu gospodarstwa domowego oraz liczbę osób w gospodarstwie. Na podstawie tych informacji kalkulator wylicza zdolność kredytową.
Na ile mogę liczyć – kredyt hipoteczny
Na podstawie kalkulatora zdolności kredytowej przeprowadziliśmy symulację – na jakie kwoty mogą liczyć kredytobiorcy osiągający określone dochody. Ustaliliśmy, że wszystkie oferty kredytów mają raty równe, oprocentowanie wynosi 3,00%, a okres spłaty zobowiązania – 30 lat. Jakie są różnice pomiędzy wyliczeniami opartymi o różne dane?
Przykład 1:
Jan i jego żona Anna osiągają przychody z tytułu umowy o pracę. Ich łączne zarobki wynoszą 7000 zł, mają 5000 zł limitu na karcie kredytowej, miesięcznie płacą też 500 zł raty kredytu za samochód. Stałe zobowiązania związane z kosztami utrzymania wynoszą 1000 zł. Nie mają dzieci, chcą postarać się o kredyt hipoteczny na zakup mieszkania. Według kalkulatora ich zdolność kredytowa wynosi 770 865,49 zł. Jest to oczywiście maksymalna kwota, którą mogą uzyskać. Przy kredycie w takiej wysokości, miesięczna rata zobowiązania wyniesie od 2920,07 zł – taką propozycję mogą uzyskać w banku PKO BP. Z kolei ING Bank Śląski oferuje ratę w wysokości 3054,93 zł, a Millennium Bank – 3270,82 zł.
Przykład 2:
Katarzyna jest singielką i zarabia miesięcznie 3500 zł. Nie ma na swoim koncie żadnych kredytów ani limitów na kartach kredytowych, a stałe zobowiązania, które reguluje, wynoszą miesięcznie 500 zł. Samodzielnie prowadzi gospodarstwo domowe, nie ma nikogo na utrzymaniu. W jej przypadku kalkulator wylicza zdolność na poziomie 266 838,05 zł. Najkorzystniejszą ofertę zapewnia bank PKO BP – kredyt hipoteczny z ratą w wysokości 1027,89 zł. Na drugim miejscu jest ING Bank Śląski, który oferuje zobowiązanie z ratą 1057,48 zł miesięcznie. Trzecie miejsce zestawienia zajmuje propozycja banku Pekao S.A., gdzie klientka zapłaci miesięcznie 1125,49 zł.